ЦБ свяжет счета с ИНН и внедрит систему «Антидроп»
Карта будет содержать полную информацию о владельце
Банк России намерен обязать все банковские счета физических лиц привязывать к идентификационному номеру налогоплательщика. Эта мера станет основой для новой платформы «Антидроп», запуск которой запланирован на 2027 год, как сообщила заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова.
«Антидроп» задуман как централизованная система для мониторинга и маркировки подозрительных транзакций и «дроп-активности», где ИНН будет выступать в роли уникального идентификатора для каждого клиента.
Банки будут обязаны подключиться к платформе, однако сохранят за собой право самостоятельно решать, как поступать с отмеченными операциями: продолжить обслуживание, ввести ограничения или усилить контроль.
Привязка к ИНН позволит связать историю операций с конкретным налоговым номером и выявлять схемы «транзитных» переводов, независимо от имени владельца карты, при условии корректно указанного идентификатора. Председатель правления АО «Национальный Банк Сбережений» Алексей Кузьмин поясняет, что привязка ИНН призвана обеспечить комфорт и спокойствие для законопослушных клиентов.
«Когда банк точно знает, кому принадлежит счет, ему проще отсеивать сомнительные операции и не отвлекать клиента лишними запросами. А человек в этот момент просто чувствует, что всё под контролем: отправил деньги — получил деньги, и система сама позаботилась о безопасности, без лишней суеты», — говорит Кузнецов.
Банкир отмечает, что сами изменения будут практически незаметны в повседневной жизни.
«Клиенту не нужно будет разбираться в технических нюансах, зато внутри системы появляется пространство для ускорения операций, для более надежной защиты данных, для внедрения новых цифровых сервисов», — объясняет Кузнецов.
Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев согласен, что для большинства россиян изменения будут минимальными.
«У каждого гражданина России уже есть ИНН, и он уже многие годы используется для оптимизации взаимодействия множества юридических лиц с ФНС. Обязанность банков использовать ИНН „всегда и везде“ — это всего лишь ускорение технического взаимодействия, что важно, когда счет идет на секунды, и устранение рисков дублирования», — отметил Мехтиев.
Он подчеркнул, что банки уже давно умеют получать сведения об ИНН из ФНС без участия граждан и обязаны информировать налоговую службу обо всех открытых и закрытых счетах физлиц, а также о начисленных процентах по вкладам.
«Все эти формы взаимодействия возможны только при наличии связки ИНН и паспортных данных клиента. Поэтому ничего нового в части контроля за операциями физического лица тут не появляется», — заключил эксперт.
«Эффект будет ощутимым: преступники больше не смогут распылять операции по десяткам счетов в разных банках, оставаясь незамеченными», — объясняет член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин.
Директор по правовым вопросам и комплаенсу сервиса «Сравни» Юлия Суворова обращает внимание на ещё одно преимущество нового инструмента: усилится защита жертв мошенничества, а также снизится вероятность ошибочных списаний со счетов однофамильцев.
«Да, бывают ошибочные списания в рамках исполнительного производства или удержания налогов. В итоге непричастный человек вынужден тратить время и нервы на восстановление справедливости», — говорит Суворова.
В отличие от Кузнецова, Суворова не столь оптимистична. Эксперт предупреждает, что на начальном этапе внедрения возможны неудобства из-за ложных срабатываний системы.
«Банки будут самостоятельно оценивать уровень риска клиентов, попавших в базу „Антидроп“: это не автоматическая блокировка, а сигнал для проверки. Если человек случайно попал под подозрение, он сможет обратиться в банк за разъяснениями, а при необходимости — в Центробанк или в суд», — предполагает Тумин.
При открытии новых счетов ИНН станет стандартным реквизитом, наравне с номером паспорта или СНИЛС, прогнозирует Тумин. Мехтиев же считает, что вслед за ИНН в России может появиться более унифицированный идентификатор физлица, основанный на данных ЗАГС или других органов учёта граждан, который потенциально заменит ИНН.
