Новая волна блокировок: под ударом однофамильцы и наличка

Представьте: вы обычный человек с зарплатой, ипотекой и повседневными тратами. Утром выясняется, что карта не работает — ни коммуналку оплатить, ни наличные снять, ни деньги родителям перевести. В банке объясняют: «Ваши данные частично совпали с информацией человека из списка Росфинмониторинга. Подождите пять рабочих дней». Похожий сценарий может стать реальностью в ближайшее время.

Росфинмониторинг уже подготовил поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов (№ 115-ФЗ). Если данные клиента банка частично совпадут с информацией о человеке из перечня на замораживание, операции по счету приостановят на пять рабочих дней. Совпасть может фамилия и дата рождения, имя и отчество или другие идентификаторы. Если ведомство не продлит ограничения, доступ к деньгам вернут.

Ведомство поясняет: злоумышленники научились обходить блокировки, слегка меняя написание своих данных — опечатки, варианты транслитерации. На 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели несколько вариантов записи своих данных. Новая мера призвана закрыть эту лазейку.

Одновременно ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за наличными. Причина — рост объема наличных в обращении на 2,5 трлн рублей с начала года. Под подозрение попадают крупные суммы: от 5 млн рублей за 30 дней, если клиент переводит за рубеж более 70% оборота, либо более 10 операций на сумму от 100 тысяч рублей с быстрым выводом средств. Если банк увидит признаки подозрительности, клиенту придется объяснить происхождение денег.

«В процессе проверок банки используют цифровые модели и ИИ. Теоретически возможны сбои, и счет с похожей фамилией может быть заблокирован при наличии соответствующих причин, — говорит доцент, ведущий научный сотрудник Финуниверситета при правительстве России Светлана Зубкова. — Но это очень минимальный процент, скорее могут быть единичные случаи, так как при блокировке и других применяемых мерах банк руководствуется ИНН, который, понятно, что у всех разный, также идентифицируются дата рождения, номер счета, статус в банке и другие признаки клиента. Поэтому, считаю, что говорить о каких-либо глобальных проблемах преждевременно».

Управляющий партнер юридической компании «Лекс Альянс» Артур Леер прогнозирует рост количества блокировок на 20%.

«Логика регулятора понятна — полное совпадение легко обойти, подправив данные. Но чем шире критерии, тем выше риск ошибочных блокировок. Однофамилец, похожие ФИО или техническая ошибка — и добросовестному клиенту (особенно бизнесу) придется доказывать, что совпадение случайно. Несколько дней без доступа к счету — это уже сорванные платежи и проблемы с контрагентами», — предупреждает Леер.

Он добавляет: автоматической блокировки «всех похожих» не будет. Все зависит от того, насколько четко сформулируют критерии. «Чем они конкретнее, тем меньше перестраховки со стороны банков. Бизнесу уже сейчас стоит проверить актуальность данных в банках и заранее понять, кто и как быстро будет общаться с банком при приостановке», — советует эксперт.

«Временные неудобства от разработанной системы призваны предотвратить реальный ущерб от мошенников, — комментирует новые нормы Ольга Борисова, доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета. — Хотя ужесточение норм выразилось в определенных рисках».

По словам Борисовой, уязвимо себя чувствует малый и средний бизнес, преимущественно магазины, сфера услуг и общепит, принимающие небольшие платежи.

«У таких компаний риск выше. Они сталкиваются с заморозкой оборотных средств, отказываются от новых клиентов, осуществляющих перевод денежных средств, сталкиваются с длительным периодом рассмотрения жалоб. Риски несут и рядовые потребители банковских услуг. Иногда система контроля срабатывает ошибочно. Например, под контроль попадают операции, связанные с переводами в другой банк или на новые карты. Но доля ошибочных блокировок невелика», — говорит эксперт.