Пенсионный потолок: можно ли его обойти

В пенсионной системе России существует предел, о котором большинство работников даже не подозревает. После достижения отметки в 248 тысяч рублей в месяц дальнейший рост официального дохода не увеличивает количество начисляемых пенсионных баллов.

Независимо от того, зарабатывает ли человек 300 тысяч или миллион рублей, на его будущую пенсию это уже не повлияет. Максимальные 10 пенсионных баллов будут начислены, и именно с ними придется жить в старости.

Для большинства россиян такие зарплаты пока остаются мечтой. По данным «СберИндекса», медианная зарплата в мае этого года не достигла даже 70 тысяч рублей. Этот показатель точнее отражает реальность, чем средняя зарплата, на которую влияют высокие доходы небольшой группы людей.

Какие же стратегии могут помочь накопить на достойную пенсию? Мнения экспертов на этот счет разделились.

Профессор РАНХиГС Александр Щербаков уверен, что ключ к пенсионному благополучию - увеличение собственной ценности на рынке труда. Экономист Андрей Бунич дополняет: важно не только больше зарабатывать, но и уметь сберегать заработанное.

Александр Щербаков, профессор кафедры труда и социальной политики РАНХиГС, подчеркивает необходимость постоянного повышения квалификации.

«Призыв „век живи — век учись“, в общем-то, не теряет своей значимости. Чем больше человек получает актуальной информации для повышения своей трудовой квалификации, тем выше вероятность его пенсионного благополучия», — отмечает Щербаков.

Он также считает, что государство должно активнее влиять на связь между квалификацией и оплатой труда. По его словам, на многих предприятиях уровень подготовки не всегда объективно определяет заработок: иногда больше получает тот, кто умеет ладить с руководством. Такой подход должен быть изменен — зарплата должна зависеть от реальных способностей.

Однако возникает вопрос: что если доход сотрудника превышает установленный потолок в 250 тысяч рублей? С точки зрения пенсионной формулы, академик, инженер и курьер с одинаковым доходом получат одинаковое количество баллов.

Щербаков признает, что ограничение в 250 тысяч рублей — это недостаток системы, но для большинства россиян, получающих гораздо меньше, эта проблема не является острой.

Экономист Андрей Бунич, глава Союза предпринимателей и арендаторов России (СПАР), считает, что думать нужно не о пенсии, а о том, как жить в пожилом возрасте.

«Ваши деньги просто могут сгореть из-за инфляционных процессов или там каких-то пертурбаций. Никто не знает, что будет!» — предупреждает Бунич.

Он напоминает о потерях сбережений в 1991 и 1998 годах, а также о крахе негосударственных пенсионных фондов. Инфляция и экономические потрясения могут значительно уменьшить накопленные средства.

«Большие гарантированные государством пенсии — это химера! Ничего не будет гарантированного. Поэтому человек должен заботиться о себе сам!» — подчеркивает экономист.

Бунич считает, что государство должно гарантировать лишь минимальный уровень жизни, а все остальное человек должен обеспечивать себе сам. Для этого нужна финансовая стратегия, накопления и активы, которые будут работать независимо от государственной пенсионной системы.

«Уже сейчас нужно выбирать разные инструменты, иметь накопления, иметь какой-то пассивный доход, покупать золото или, допустим, недвижимость. Пускай даже небольшие деньги, но они должны работать где-то. Но для этого должен быть развитый финансовый рынок», — советует Бунич.

Финансовая грамотность становится такой же необходимостью, как знание законов или медицины. Бунич сравнивает финансового консультанта с врачом или юристом: большинство людей не могут разобраться во всех деталях финансового рынка самостоятельно, поэтому важно понимать, кому доверяют свои деньги.