«Сумма не имеет значения»: эпидемия блокировок карт в России

В начале 2026 года российские банки заблокировали от двух до трех миллионов карт и счетов физических лиц. Ограничения затронули обычных граждан, которые переводили деньги третьим лицам, пополняли баланс на маркетплейсах или совершали другие стандартные операции, внезапно признанные банками подозрительными без очевидных признаков мошенничества.

Этот показатель примерно в десять раз превышает ежемесячные значения до изменений: ранее финансовые организации фиксировали около 330 тысяч блокировок переводов в месяц. Резкий рост вызвал поток жалоб от клиентов, не получающих четких объяснений причин ограничений и порядка их снятия.

Как сообщил MSK1.RU член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин, с 1 января 2026 года вступил в силу новый приказ Банка России, увеличивший число критериев подозрительных операций с 6 до 12.

Согласно документу, если перевод соответствует хотя бы одному из признаков мошеннической операции, банк обязан приостановить транзакцию на два дня или отказать в ее проведении с использованием платежных карт, системы быстрых платежей (СБП) или электронных денежных средств.

Эти меры направлены на сокращение потерь клиентов от мошенников и защиту финансовой системы, но на практике они часто приводят к ограничениям для рядовых граждан без ясных оснований.

Для понимания контекста усиления контроля стоит обратиться к официальной статистике.

В третьем квартале 2025 года (полные годовые данные пока отсутствуют) банки предотвратили 28,5 миллионов попыток мошеннических операций, однако злоумышленникам удалось успешно провести 460,1 тысячи операций на сумму 8,2 миллиарда рублей.

Эффективность защиты повышается: по данным Центробанка, в 2025 году лишь один из 146 переводов мошенникам оказывается успешным, тогда как годом ранее этот показатель был значительно хуже.

Добросовестные клиенты в зоне риска

«Блокировки карт и счетов происходят всё чаще, при этом банки не дают четких разъяснений по причинам блокировки. Это вызывает правовую неопределенность у клиентов: люди не понимают, по каким именно параметрам система сочла их операцию подозрительной. Клиент не получает алгоритма восстановления доступа, банку проще перенаправить запрос в ЦБ, чем дать развернутую информацию», — объясняет MSK1.RU юрист Наталия Потапова, которая специализируется по банкротству физических лиц и реструктуризации долгов.

Проблемы возникают у тех, кто отправлял средства на карту третьего лица, и у клиентов, неоднократно пополнявших свои счета на торговых площадках. Блокировка затрагивает как крупные, так и мелкие переводы. Как отмечает юрист, сумма не имеет значения — банк вправе отклонить перевод даже на 100 рублей.

«Блокировка может последовать при нетипичном поведении клиента, например при слишком частых переводах, необычных суммах или аномальном времени перевода», — объясняет Потапова.

Настройка системы займет около полугода

«Меры работают, вопрос пока лишь в их точности. Алгоритмы антифрод-систем настроены максимально жестко: лучше перестраховаться, чем пропустить настоящих мошенников. Эта логика оправдана с технической точки зрения, но может создать ряд проблем обычным людям», — говорит Валерий Тумин.

Он считает, что ситуация временная и нормализуется в течение шести месяцев. Системы отсева подозрительных операций будут дообучаться на реальных данных, снижая количество ложных срабатываний, поясняет эксперт. Центробанк уже обязал банки с августа 2025 года раскрывать конкретные правовые основания для блокировок, а с октября крупные банки внедрили в приложения специальную кнопку для оперативной связи с пострадавшими от мошенников, напоминает Тумин.

Рекомендации юриста для клиентов

Пока действует старый принцип: помоги себе сам. Юрист Наталия Потапова делится с читателями MSK1.RU советами, как избежать блокировки, если вы добросовестный клиент:

• не переводить деньги незнакомым людям и не возвращать средства, поступившие «по ошибке», без консультации с банком;
• не передавать карту и данные для входа в онлайн-банк третьим лицам;
• избегать оплаты товаров или услуг через переводы по номеру телефона;
• указывать назначение платежа при переводах — это поможет банку понять цель операции;
• воздерживаться от использования пиратских сайтов, нелегальных казино и анонимных криптообменников;
• своевременно информировать банк об изменении фамилии, адреса или контактного телефона;
• не применять личный счет для ведения предпринимательской деятельности.