Минфин ограничивает выплаты по ОСАГО: что ждет водителей

Российским водителям может стать сложнее добиваться полного возмещения ущерба после аварии. Министерство финансов подготовило изменения в закон об ОСАГО, фактически запрещающие требовать со страховой компании стоимость ремонта сверх лимита 400 тысяч рублей.

В документе указано, что он закрепляет позицию Конституционного суда и убирает противоречия в судебной практике. Однако для автовладельцев последствия будут заметны: если ремонт оказался дороже, доплату придется просить с виновника ДТП, и нет гарантии, что эти деньги удастся получить.

Раньше суды нередко вставали на сторону пострадавших, когда страховая не организовывала ремонт в пределах страховой суммы. Стоимость восстановления по методике Центробанка часто отличается от реальных цен автосервисов, особенно из-за подорожания запчастей, расходников и кузовных работ. В таких случаях разница доходила до 20–30 процентов.

После принятия поправок практика, позволявшая взыскивать фактическую стоимость ремонта, прекратится.

В Минфине заявляют, что хотят установить четкий предел ответственности страховщиков. Для рынка это снизит расходы, для водителей — создаст дополнительные сложности.

Владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «АЛЬЯНС ТРАКС» Алексей Иванов считает, что единые правила сократят число споров между страховщиками и клиентами. При этом он подчеркивает: важно сохранять баланс между финансовой устойчивостью страховой системы и интересами потерпевших.

Основатель страхового агрегатора Polis.online Андрей Креер поясняет: страховые компании перестанут платить за ущерб, не входивший в рамки ОСАГО, и финансовая нагрузка ляжет на потерпевшего. Например, при ремонте в 650 тысяч рублей страховая выплатит максимум 400 тысяч, а оставшиеся 250 тысяч придется взыскивать с виновника.

Креер добавляет, что на практике получить эти деньги сложно: не у каждого виновника есть свободные средства. Даже выигранный суд не гарантирует быстрой выплаты — исполнительное производство может затянуться на годы или не принести результата.

Таким образом, пострадавший стоит перед выбором: долго судиться с виновником либо доплачивать за ремонт из собственного кармана.

Главная проблема не только в инициативе Минфина. Лимит 400 тысяч рублей был адекватным несколько лет назад, когда ремонт стоил заметно меньше. Теперь подорожали автомобили, запчасти, лакокрасочные материалы, услуги сервисов и логистика, поэтому для многих современных машин серьезный кузовной ремонт выходит далеко за пределы лимита, а сам он не меняется.

Государство пока не отвечает на главный для миллионов водителей вопрос: что делать, если страховой выплаты не хватает.

Андрей Креер прогнозирует рост интереса к КАСКО, особенно в регионах с высокой аварийностью. Добровольное страхование может компенсировать разницу между реальной стоимостью ремонта и выплатой по ОСАГО. Однако КАСКО стоит недешево и доступно не всем. Для большинства россиян ОСАГО остается единственной защитой, и после принятия поправок она станет еще более ограниченной.