Россияне сняли 1,6 трлн рублей за месяц

За прошедший месяц граждане России вывели с банковских счетов более 1,6 триллиона рублей наличными, что стало максимальным оттоком со времени марта 2022 года.

При этом обратный приток через срочные вклады составил лишь 468 миллиардов рублей, то есть менее трети от снятой суммы.

В результате около 1,1 триллиона рублей фактически выбыли из банковского оборота, увеличивая напряженность вокруг ликвидности и доверия к финансовым институтам.

Хотя формально это не свидетельствует о банковском кризисе, масштаб операции указывает на серьезные изменения в поведении населения, отмечают эксперты.

По информации Банка России, общий объем наличных средств у населения превысил 17 триллионов рублей, увеличившись за год примерно на пять процентов.

На фоне обсуждений возможных сбоев связи, ужесточения противомошеннического контроля и снижения процентов по депозитам наличные вновь воспринимаются как инструмент «последней автономии» — простой и независимый от цифровых каналов.

Психологический аспект выбора наличных

«Когда за короткий период население изымает более 1,6 триллиона рублей, это, прежде всего, индикатор поведения: люди стремятся повысить контроль над своими деньгами. Наличные в этом случае воспринимаются как „последняя линия защиты“, особенно на фоне обсуждений возможных перебоев со связью, ограничений доступа к онлайн-сервисам», — говорит международный финансовый советник Ольга Чеснокова.

Она считает, что рекордный отток является ожидаемой реакцией на рост неопределенности. Алексей Кузьмин, председатель правления АО «Национальный Банк Сбережений», также связывает всплеск спроса с перебоями в мобильном интернете и блокировками карт.

«Даже единичные случаи сбоев связи или перебоев в работе интернет-сервисов способны резко усиливать спрос на наличность. Для массового клиента это воспринимается как сигнал: если нет уверенности в доступе к безналичным расчетам, лучше заранее иметь запас наличных средств. Чем больше обсуждается тема возможных ограничений или технических проблем, тем быстрее формируется волна снятия средств, даже если реальных системных угроз нет», — объясняет Кузьмин.

Давление на финансовую систему

Вывод средств в наличный контур снижает устойчивость банковской системы к стрессам, поскольку она зависит от клиентских денег. Однако, по мнению Дениса Астафьева, основателя финтех-платформы SharesPro, это не признак кризиса, а временное явление.

Астафьев отмечает, что хотя доля наличных сократилась примерно на 10%, они останутся автономным инструментом, выполняющим роль резерва на случай сбоев инфраструктуры, что, по-видимому, и происходит из-за массовых блокировок.

Наличные как страхование в цифровую эпоху

Многие граждане диверсифицируют хранение средств, держа часть денег вне банковской системы. Ольга Чеснокова связывает это с ужесточением контроля в рамках закона 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, который затрагивает даже добросовестных клиентов.

«Даже добросовестные пользователи всё чаще закладывают в свою стратегию риск временной недоступности средств. Это подталкивает к диверсификации: часть денег держится вне банковской системы „на всякий случай“», — говорит Ольга Чеснокова.

Эксперт подчеркивает, что наличные не приносят доход и не способствуют достижению финансовых целей, но служат перестраховкой.

Неименные карты: замена наличным?

Инвестиционный советник Юлия Кузнецова прогнозирует рост интереса к неименным картам, которые выдаются мгновенно без указания имени владельца. Они удобны для повседневных операций и обеспечивают быстрый доступ к деньгам.

Однако, как указывает Кузнецова, отсутствие персональных данных делает такие карты более уязвимыми при утере или краже, приближая их по модели использования к наличным.

«Их рационально применять как вспомогательный финансовый инструмент с четко установленными лимитами. В текущих условиях финансовой цифровизации главный принцип остается неизменным: чем выше удобство и скорость доступа к деньгам, тем выше требования к финансовой дисциплине пользователя», — говорит Кузнецова.

Она предупреждает, что неименные карты не подходят для хранения крупных сумм или долгосрочного использования.

Денис Астафьев уверен: «Наличные деньги, может быть, уходят в прошлое, но не исчезнут полностью именно потому, что они работают автономно. Задача не в том, чтобы ограничить выдачу наличных, а в том, чтобы цифровая платежная инфраструктура стала по-настоящему надежной. Когда она таковой станет — необходимость держать „живые“ деньги про запас отпадет сама собой. Пока же кэш остается страховкой, и люди правы, что ее используют».