В России устанавливается тотальный контроль за финансовыми транзакциями

Финансовая жизнь каждого россиянина теперь окажется под пристальным вниманием государства. Государственная Дума утвердила законопроект, наделяющий Росфинмониторинг правом доступа к информации о любых денежных переводах в режиме реального времени. Следовательно, все операции, проведенные с использованием карт «Мир», Системы быстрых платежей или единого QR-кода, будут отслеживаться надзорными органами.

Парламентарии поддержали данный закон в ходе второго и третьего чтений. Инициатором выступило правительство Российской Федерации. Согласно официальной позиции, главная цель принятых норм — противодействие легализации преступных доходов и финансированию террористической деятельности.

Новые правила распространяются на все транзакции, даже на самые незначительные, например, переводы в 100 рублей. Банковские организации при этом не обязаны сообщать клиентам о факте передачи их персональных данных в Росфинмониторинг.

Эксперты: законопослушным клиентам банков беспокоиться не о чем

Алексей Родин, финансовый советник и основатель Rodin.Capital, комментирует: «Мы видим, что создается единая и динамично пополняемая база движения средств в финансовой системе. Это делается для контроля платежей, предупреждения и пресечения противоправных действий».

Родин напоминает о недавнем ужесточении правил идентификации для банковских переводов физических лиц: теперь в обязательные реквизиты предлагается добавить ИНН. Эта мера, по его мнению, поможет снизить количество мошеннических операций и ошибок при списании средств, например, при исполнительном производстве, когда из-за совпадения Ф. И. О. деньги могут быть ошибочно сняты с чужого счета.

Эксперт также отмечает, что инновация снизит нагрузку на банки и надзорные ведомства, устранив необходимость в ручных запросах по подозрительным сделкам. Вместо этого анализ и ответные меры будут осуществляться финразведкой мгновенно, поскольку у нее появится доступ ко всем операциям.

По мнению Родина, изменения сделают финансовую систему более прозрачной. В частности, сократится количество фиктивных счетов и мошеннических переводов. Благодаря возможности Росфинмониторинга отслеживать данные в реальном времени, подобные схемы будут раскрываться значительно оперативнее.

«Безусловно, все эти изменения на себе могут почувствовать лишь недобросовестные пользователи, действия которых будут выявляться более оперативно. А вот на законопослушных пользователях это никак не отразится. Раньше, если финансовая операция вызывала вопрос, банк предоставлял все данные по ней Росфинмониторингу. А сейчас просто будет исключено одно звено цепочки: финразведка сама получит возможность в режиме онлайн контролировать денежные потоки», — говорит Родин.

Любишь кататься — люби и саночки возить

Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности, в интервью MSK1.RU заявил, что введение подобной системы контроля со стороны Росфинмониторинга было давно назревшей мерой.

«По сути, надзорному органу предоставляется право исполнять его обязанности не через месяц, два или три, а в том же самом режиме, в котором исполняются поднадзорные операции (то есть онлайн). И чье-то удивление по этому поводу напоминает удивление тех, к кому обращено выражение „любишь кататься — люби и саночки возить“. Нравится скорость операций — будьте готовы к скорости контроля за их использованием только в разрешенных целях… Продолжая аналогию про саночки, могу сказать, что право финнадзора блокировать исполнение операций сродни праву регулировщика на вершине горы не пускать саночника на трассу, если спуск с горы опасен не только для самого любителя прокатиться с ветерком, но и всех тех, кому он может причинить вред», — говорит Мехтиев.